發力普惠金融紓困小微企業

時間:2019-06-18 01:46:03  訪問人數:1740  來源:國際金融報

  “中小企業對任何國家的經濟都是至關重要的,他們是主要的創造就業的地方,占了60%的就業和40%的GDP。”6月13日,安盛集團董事長DenisDUVERNE在第十一屆陸家嘴論壇第四場全體大會“支持民營企業與中小微企業發展——普惠金融主戰場”開場時談到。

  但在全球范圍內,融資難、融資貴仍是困擾各國民營企業和中小微企業發展的瓶頸,而解決這一問題更需要全世界集思廣益。

  直面困境

  當前中小企業發展面臨多重困境,融資難題是其中一只攔路虎

  布達佩斯證券交易所首席執行官RichardVEGH在分享匈牙利的普惠金融經驗時談到,匈牙利共有1000萬人口,大約有70萬家中小企業。我們對匈牙利的中小企業進行研究后發現,在中小企業面臨的重大挑戰中,融資只是排名第四的問題。他們面臨的最大問題是如何找到新客戶,其次是如何找到好員工和人才,第三是如何應對工資上漲的問題。所以對于中小企業而言,他們要更具競爭力,要解決成本上升問題

  面對融資挑戰,RichardVEGH表示,雖然匈牙利是個小國,但我們具有創新性。除了對中小企業提供貸款外,我們還通過債券市場、股權市場來幫助他們融資。

  淡馬錫國際私人有限公司總裁GregoryCURL指出,很多小微、民營企業沒有經歷過一個完整的信用或信貸周期。對于他們來講,流動性是非常重要的,如何解決小微、民營機構的資本金和貸款流程問題,是一個重要挑戰。

  此外,RichardVEGH還從保險公司掌舵人的角度談到,目前全球只有50%80%的中小企業有保險,還有相當部分的中小企業都沒有受保。如果小企業遇到意外事故,比如家庭事故或者火災、洪水等,那么很快就會致貧。

  如何破題

  化解小微企業融資難,要抓準普惠金融突破口。

  在中國普惠金融研究院理事會聯席主席兼院長貝多廣看來,發展普惠金融很重要的一點是建立一個普惠金融的生態系統。這個生態系統應該是大銀行、中小銀行、非銀金融機構各有其位、各司其職。

  貝多廣還談到,科創板本質上也是普惠金融,因為它支持的大量科創企業,也是民營企業、小微企業。科創板使得資本市場介入到普惠金融中來。普惠金融當中的很多信貸資產也可以通過證券化的模式,將資本市場和傳統的銀行信貸聯系在一起。

  獨行快,眾行遠。對服務小微而言,每家機構不是自己要做單打冠軍,拿到團體冠軍才更重要。螞蟻金服董事長兼CEO井賢棟指出,現在中國小微企業非常多,只有共同合作,不同的公司比如說金融科技公司和金融機構之間深度合作,才能覆蓋得更多更廣。

  井賢棟強調,數字技術是包容性發展的最大紅利,也是前所未有的機會,金融機構和科技平臺可以建立一個合作共贏的生態,讓金融服務變得更加普惠。他表示,現在隨著服務市場的下沉,越是到最后一公里,用戶的需求更加多元。如果要滿足更多下沉客戶的需求,就更加需要加大合作。

  政策紅利

  監管部門又如何推動商業銀行解決小微企業融資難、融資貴的問題呢?

  中國銀保監會普惠金融部主任李均鋒在會上分享了幾組數據:

  一是小微企業融資覆蓋面擴大。現在有貸款的小微企業數量為660萬戶,大約占正常經營的小微企業戶數的25%

  二是針對小微企業信貸的投放量在大量增加。2018年至今,授信1000萬元以下的普惠小額貸款增長了2.36萬億元,增長幅度達31%,比各項貸款增速高出12.5個百分點。

  三是小微企業的貸款利率逐漸下降。與去年同期相比,今年第一季度發放的小微企業貸款利率平均降了0.9個百分點。

  四是商業銀行對小微企業服務的效率在提高。許多商業銀行在大量運用數字技術,成貸、放貸效率非常高。

  五是推動小微企業發展也要可持續。2018年新發小微企業貸款不良率低于整體貸款不良率,其中大型銀行的不良率都控制在1%左右。

  李均鋒還透露,監管部門將于近期釋放一些政策紅利:將提高商業銀行對小微企業貸款的不良容忍度(2%提至3%),增加商業銀行對小微企業貸款享受風險的優惠額度(500萬元提至1000萬元);推動商業銀行機制改革,使商業銀行基層形成敢貸、愿貸、會貸的機制。

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